如何识別互联网理财平台骗局?

日期:2017-02-09
作者:唐贷金融超市
来源:互联网

股票市场有句话叫做“入市有风险,投资需谨慎”,这句话在网贷行业同样适用。网贷行业入行门槛低、宣传范围广,加之没有明确的法规条文,很容易让不健康的思想行为滋生蔓延。相关数据统计2015年全国互联网理财平台3600多家,其中问题平台近2000家,问题平台中有4/5以上存在非法集资、诈骗等行为。如何识别平台骗局成为当下众多投资人共同探讨的话题。

庞氏骗局

庞氏骗局是诈骗平台惯用的伎俩,又称做“拆东墙,补西墙”。这类平台能够自由控制资金,是不折不扣的资金池。平台“拆东墙,补西墙”多用于为员工发放薪资、做广告吸引资金等。资金托管以及银行资金存管是平台不设资金池的典型标志。


虚假繁荣

虚假繁荣主要表现在平台用户异常活跃和平台投标异常活跃两个方面。用户活跃主要体现在平台内社区的活跃程度,很多平台每天的日活跃用户不足100,但是发帖量却很大,从中不难看出平台的问题。投标活跃通常体现在个别项目的投资人在短时间内骤增将项目满标,但是平台整体项目满标时间却很长,同一平台类似项目满标时间相差悬殊多半是虚假投标在作怪。


背景作假

背景作假主要表现为:注册资本实缴与认缴阐述不一致、平台风投作假、国企上市股权控股作假等。注册资本和控股状况一般在全国企业信用信息公示系统可以查询,如果平台公开获得风投,有关新闻一般会在新浪、搜狐等各大新闻媒体发布,投资者可以以此作为参考。


保本保息

保本保息这一概念纯属无稽之谈。我们在银行购买理财产品时,一般需要先做风险评级测试,并且阅读提示理财风险的相关文件,并且合同上也不承诺保本保息。投资理财本身就是一个享受收益、承担风险的过程,银行况且如此更何况互联网理财平台。合规的平台一般不做保本保息承诺,对于项目的还款状况会有相应的逾期垫付说明以及免责声明。


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